Was die meisten zuerst wissen wollen

Das Erstgespräch ist immer kostenlos, für jeden, egal wie hoch die Schulden sind. Für Menschen mit Bürgergeld, Sozialhilfe oder geringem Einkommen ist die gesamte Beratung kostenfrei, vom ersten Überblick über den Einigungsversuch mit den Gläubigern bis zum Insolvenzantrag. Möglich ist das, weil wir ein gemeinnütziger Verein sind und öffentlich gefördert werden. Für alle anderen Fälle besprechen wir mögliche Kosten offen und nachvollziehbar, bevor irgendetwas entsteht. Sie gehen also nie ein Risiko ein, indem Sie einfach erst einmal anrufen.

Kostenfrei klären: 0531 38721788

Seit der Gesetzesreform von 2020 dauert das Verfahren bis zur Restschuldbefreiung in der Regel 3 Jahre (§ 287 InsO). Früher waren es 6 Jahre. Diese 3 Jahre nennt man Wohlverhaltensphase. In dieser Zeit führen Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens ab und erfüllen einige überschaubare Pflichten. Danach erteilt das Gericht die Restschuldbefreiung, und die restlichen Schulden sind erlassen. Wichtig: Bevor es überhaupt zur Insolvenz kommt, versuchen wir zuerst eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern. Gelingt sie, kann der ganze Weg deutlich kürzer sein.

So läuft der Weg Schritt für Schritt ab

Ein P-Konto ist ein ganz normales Girokonto mit eingebautem Pfändungsschutz. Auf einem P-Konto ist ein Grundbetrag von rund 1.560 Euro im Monat vor Pfändung geschützt (Stand 2025/2026), mit Unterhaltspflichten für Kinder oder den Partner sogar mehr. Dieses Geld bleibt Ihnen also für Miete, Strom und Lebensmittel, selbst wenn Ihr Konto gepfändet ist. Jeder Mensch darf genau ein P-Konto führen. Ihre Bank ist gesetzlich verpflichtet, Ihr bestehendes Girokonto auf Ihren Antrag in ein P-Konto umzuwandeln, und zwar kostenlos und ohne dass dadurch Nachteile entstehen dürfen. Wir helfen Ihnen dabei und zeigen Ihnen, wie Sie höhere Freibeträge bescheinigen lassen.

Mehr zum P-Konto und den Freibeträgen

Wenn Ihr Konto bereits gepfändet ist, zählt jeder Tag. Der wichtigste Schritt ist, Ihr Girokonto sofort in ein P-Konto umzuwandeln. Damit ist Ihr Existenzminimum von rund 1.560 Euro im Monat geschützt, mit Unterhaltspflichten mehr. Die Umwandlung wirkt rückwirkend bis zum Monatsanfang, wenn Sie sie innerhalb der ersten Tage des Monats beantragen. Warten Sie damit also nicht. Rufen Sie uns an, wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, was zu tun ist, und unterstützen Sie bei der nötigen Bescheinigung. Das Gespräch ist kostenlos und vertraulich.

Soforthilfe am Telefon: 0531 38721788

Während des Verfahrens bleibt die Insolvenz in der SCHUFA vermerkt. Die gute Nachricht: Seit 2023 wird der Eintrag zur Restschuldbefreiung schon 6 Monate nach deren Erteilung gelöscht, früher waren es 3 Jahre. Der Weg zurück zu einem normalen finanziellen Leben, etwa zu einem eigenen Mietvertrag oder einem Ratenkauf, ist damit deutlich kürzer geworden. Nach der Löschung müssen Sie die Insolvenz auch niemandem mehr offenlegen. Wir erklären Ihnen, worauf Sie in der Übergangszeit achten sollten.

Mehr zur Restschuldbefreiung und zum Neustart

In den allermeisten Fällen nicht. Ihre Mietwohnung ist durch die Insolvenz nicht automatisch gefährdet, solange Sie die laufende Miete bezahlen. Ein Auto dürfen Sie in der Regel behalten, wenn es einen überschaubaren Wert hat und Sie es für den Weg zur Arbeit brauchen. Auch Möbel, Kleidung und die übliche Wohnungsausstattung sind geschützt, denn der Pfändungsschutz sorgt dafür, dass Ihnen das Nötige für ein normales Leben bleibt. Was in Ihrem konkreten Fall gilt, klären wir in Ruhe im kostenlosen Erstgespräch, bevor Sie sich Sorgen machen.

Was Sie in der Privatinsolvenz behalten

Ja. Wir unterliegen der Schweigepflicht. Weder Ihr Arbeitgeber noch Familie, Nachbarn oder Bekannte erfahren von uns etwas über Ihre Beratung. Auf Wunsch können Sie Ihre erste Anfrage auch anonym stellen, ohne sofort Ihren vollen Namen zu nennen. Ehrlich bleiben wir an einer Stelle: Eine Privatinsolvenz selbst wird per Gesetz öffentlich bekanntgemacht, etwa im Internet-Insolvenzregister. Das gehört zum Verfahren. Von uns aber erfährt niemand etwas, und in der Praxis sucht kaum jemand gezielt in diesem Register nach einer bestimmten Person.

Wer wir sind und warum wir nichts verkaufen

Nein, und das ist vielen gar nicht klar. Bevor überhaupt eine Insolvenz in Frage kommt, versuchen wir zuerst eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern. Das kann ein Ratenplan sein, eine einmalige Vergleichszahlung mit Teilerlass oder eine Stundung. Gelingt diese Einigung, sind Sie ohne ein Insolvenzverfahren durch. Die Privatinsolvenz ist erst der nächste Schritt, wenn sich auf diesem Weg keine Lösung finden lässt. Welcher Weg für Sie der bessere ist, entscheidet sich nach einem klaren Überblick über Ihre Lage, und genau den schaffen wir im Erstgespräch.

Erste Schritte, wenn Sie nicht weiterwissen

Bringen Sie einfach mit, was Sie finden: Mahnungen, Inkasso-Briefe, Schreiben von Gerichtsvollziehern, Kreditverträge, aktuelle Kontoauszüge und einen Einkommensnachweis. Hilfreich ist auch eine Liste der laufenden Kosten wie Miete und Strom. Aber bitte machen Sie sich keinen Stress: Auch ein unsortierter Karton voller Briefe ist völlig in Ordnung, das kennen wir und sortieren das gemeinsam. Wenn Sie gar keine Unterlagen mehr haben, kommen Sie trotzdem. Niemand wird abgewiesen, weil etwas fehlt.

Was im ersten Termin passiert

In der Regel ohne lange Wartezeit, oft sogar noch in derselben Woche. Bei vielen Beratungsstellen sind sonst Wartezeiten von mehreren Monaten üblich, gerade dann, wenn es eigentlich schnell gehen müsste. Genau deshalb gibt es uns. Wenn Ihr Konto gepfändet ist oder ein Gerichtstermin droht, sagen Sie das gleich am Telefon, dann finden wir besonders kurzfristig einen Weg. Den ersten Kontakt können Sie telefonisch, per WhatsApp oder über das Rückruf-Formular aufnehmen.

Direkt einen Berater erreichen: 0531 38721788

Das ist überhaupt kein Problem. Viele Menschen fällt der erste Anruf schwer, das verstehen wir gut. Sie können uns stattdessen über WhatsApp schreiben oder das Rückruf-Formular ausfüllen. Dafür genügen ein Vorname und Ihre Telefonnummer. Sie sagen uns, wann und wie wir Sie am besten erreichen, und wir melden uns dann diskret zurück, werktags und ohne Drängen. So bestimmen Sie selbst das Tempo, und der erste Schritt fällt leichter.

Per WhatsApp schreiben statt anrufen

Ja. Wir schauen uns Ihre gesamte Verschuldung an, nicht nur Kredite und Inkasso-Forderungen. Dazu gehören auch Rückstände beim Finanzamt, Rückforderungen vom Jobcenter, offene Beiträge bei der Krankenkasse, Bußgelder oder Mietschulden. Manche dieser Forderungen haben Besonderheiten, etwa beim Unterhalt oder bei Geldstrafen, und genau hier ist es wichtig, früh fachkundigen Rat zu haben. Wir ordnen ein, was im Verfahren erlassen werden kann und was nicht, und finden auch für schwierige Fälle einen geregelten Weg.

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