Privatinsolvenz: Ablauf, Dauer und was Sie behalten dürfen
Wie das Verfahren funktioniert, warum es in der Regel nur 3 Jahre dauert und weshalb Wohnung und Auto meist bleiben, wo sie sind.
Ratgeber folgt in KürzeFür ganz Salzgitter
Raus aus den Schulden. Mit einer Beratung, die nichts verkaufen will.
Wir sind eine gemeinnützige Beratungsstelle. Wir ermitteln Ihre Gesamtverschuldung, verhandeln mit Ihren Gläubigern und bereiten die Privatinsolvenz für Sie vor. Das Erstgespräch bleibt vertraulich.
Termine meist in derselben Woche Vertraulich
Gemeinnützig, § 305 InsO anerkannt
Jahre bis zur Restschuldbefreiunggesetzlich geregelt, § 287 InsO
In 30 Sekunden
Das Wichtigste zuerst
Falls Sie gerade keinen Kopf für lange Texte haben, hier ist alles, was zählt.
Schulden sind lösbar, und Sie sind nicht allein. Es gibt einen gesetzlich geregelten Weg, der für jeden offensteht. Rund 5,6 Millionen Menschen in Deutschland sind überschuldet. Es ist keine Schande, sondern ein Anlass zu handeln.
Bei Bürgergeld, Sozialhilfe oder geringem Einkommen ist das gesamte außergerichtliche Verfahren bei uns kostenfrei.
Nach 3 Jahren sind Sie in der Regel schuldenfrei. Die Restschuldbefreiung kommt seit der Reform 2020 regulär nach 3 Jahren, nicht mehr nach 6.
Ihr Existenzminimum ist geschützt. Rund 1.590 Euro Ihres Netto-Einkommens im Monat sind unpfändbar, mit Unterhaltspflichten mehr (Stand 1. Juli 2026).
Ihre Beratung bleibt vertraulich. Von uns erfährt niemand etwas: nicht Ihr Arbeitgeber, nicht Ihre Nachbarn. Wir unterliegen der Schweigepflicht.
Es muss nicht immer die Insolvenz sein. Oft reicht eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern. Wir prüfen zuerst den einfacheren Weg.
Konto gepfändet? Dann zählt jeder Tag.
Mit einem P-Konto (Pfändungsschutzkonto) sichern Sie sofort Ihr Existenzminimum. Ihre Bank muss Ihr Girokonto auf Ihren Antrag umwandeln. Rufen Sie uns an, wir erklären Ihnen die Schritte.
Erkennen Sie sich wieder?
Rufen Sie an, wenn einer dieser Sätze stimmt
Viele warten Jahre, bevor sie sich Hilfe holen. Meist aus Scham, manchmal aus Angst vor dem Wort „Insolvenz“. Dabei gilt: Je früher Sie kommen, desto mehr Möglichkeiten haben wir. Oft lässt sich eine Insolvenz sogar ganz vermeiden.
- Sie öffnen Post nicht mehr, weil nur noch Mahnungen kommen.
- Inkasso-Firmen rufen an, drohen und setzen Fristen.
- Ihr Konto ist gepfändet oder die Pfändung wurde angekündigt.
- Sie zahlen eine Schuld mit der nächsten und kommen nie auf null.
- Miete, Strom oder Krankenkasse sind im Rückstand.
- Sie wissen nicht mehr, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind.
- Der Gerichtsvollzieher hat sich angekündigt.
Schon ein einziger Punkt ist Grund genug für ein Gespräch.
Selbsttest, 1 Minute
Der Schulden-Check
Sechs Fragen, ehrliche Antwort. Der Check ersetzt keine Beratung, aber er zeigt Ihnen, wo Sie stehen.
Läuft nur hier auf Ihrem Gerät. Es wird nichts gespeichert oder an uns übertragen.
Reicht Ihr Geld am Monatsende für Miete, Strom und Lebensmittel?
Nutzen Sie den Dispo oder Kredite, um andere Schulden zu bezahlen?
Haben Sie Mahnungen oder Inkasso-Briefe bekommen?
Sind Miete, Strom oder Krankenkasse im Rückstand?
Wurde Ihr Konto oder Lohn schon gepfändet?
Wissen Sie, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind?
So läuft es ab
Vier Schritte bis zur Schuldenfreiheit
Bei jedem Schritt steht, was Sie selbst tun und was wir für Sie übernehmen. Sie werden sehen: Das meiste übernehmen wir.
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Überblick verschaffen
1 ErstberatungWas Sie tunBringen Sie bitte möglichst sortierte Unterlagen mit: Mahnungen, Inkasso-Briefe, Kontoauszüge. So holen Sie das Maximum aus dem Termin für sich heraus.
Was wir tunWir ermitteln Ihre Gesamtverschuldung. Danach wissen Sie schwarz auf weiß, wo Sie stehen.
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Einigung mit den Gläubigern versuchen
einige Wochen bis MonateWas Sie tunFast nichts. Sie entscheiden nur, welchem Vorschlag Sie zustimmen.
Was wir tunWir versuchen eine außergerichtliche Einigung für Sie zu erzielen. Gelingt die Einigung, sind Sie ohne Insolvenz durch.
Dem Verbraucherinsolvenzantrag hat zwingend ein außergerichtlicher Einigungsversuch vorauszugehen. Wir führen diesen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuch gemäß § 305 InsO für Sie durch. Scheitert der Versuch, stellen wir eine offizielle Bescheinigung nach § 305 InsO aus. Diese ist die Grundvoraussetzung, um danach den eigentlichen Insolvenzantrag bei Gericht einreichen zu können.
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Wenn nötig: Antrag auf Privatinsolvenz
wir bereiten alles vorWas Sie tunSie unterschreiben den Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens, den wir anhand Ihrer Angaben vorbereitet haben.
Was wir tunScheitert die Einigung, kümmern wir uns um die Bescheinigung nach § 305 InsO. Wir füllen den Insolvenzantrag mit Ihnen aus und reichen ihn beim Gericht ein. Ab Verfahrenseröffnung müssen Gläubiger und Inkasso Ruhe geben.
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Drei Jahre durchhalten, dann schuldenfrei
danach: RestschuldbefreiungWas Sie tunSie erfüllen überschaubare Pflichten: arbeiten oder sich um Arbeit bemühen, den pfändbaren Teil des Einkommens abführen, Adressänderungen melden usw.
Was wir tunAb hier läuft das Verfahren über das Gericht und den Treuhänder. Danach sind die restlichen Schulden weg, und seit 2023 verschwindet der Eintrag schon 6 Monate später aus der SCHUFA.
Welcher Schritt bei Ihnen dran ist, klären wir im Erstgespräch.
Termin vereinbaren
Was kostet das?
Für die meisten: gar nichts.
0 €für die meisten Menschen, die zu uns kommen
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ErstgesprächÜberblick, Einschätzung, nächste Schritte
0 € mit Bescheid,
sonst 100 € - Außergerichtliches Verfahren bei Bürgergeld oder Sozialhilfebei uns kostenfrei 0 €
- Außergerichtliches Verfahren bei geringem Einkommen (wir führen die entsprechende Prüfung durch)bei uns kostenfrei 0 €
- Alle anderenbesprechen wir im Erstgespräch, bevor Kosten entstehen klären wir vorher
Vom Land Niedersachsen als geeignete Stelle nach § 305 InsO anerkannt
Wer wir sind
Ein gemeinnütziger Verein. Keine Verkaufsmaschine.
Träger der Beratungsstelle ist die Schuldnerberatung für Menschen in Niedersachsen e. V. mit Sitz in Braunschweig, eingetragen beim Amtsgericht Braunschweig (VR 201426). Als Verein verdienen wir nichts an Ihrer Notlage: keine Provisionen, keine Umschuldungskredite, keine versteckten Gebühren. Genau deshalb können wir Ihnen den Weg empfehlen, der für Sie der beste ist, nicht den, der am meisten einbringt.
„Die meisten kommen mit demselben Satz zu uns: ‚Ich hätte viel früher anrufen sollen.‘ Den ersten Schritt können wir Ihnen nicht abnehmen. Jeden danach schon.“ Ihr Beratungsteam, Schuldnerberatung Salzgitter
Verfahren nach § 305 InsO
Wir begleiten den außergerichtlichen Einigungsversuch und den Insolvenzantrag.
Schweigepflicht
Von uns erfährt niemand etwas über Ihre Beratung. Auch anonyme Erstanfragen sind möglich.
Schnelle Termine
Andernorts wartet man oft Monate. Bei uns gibt es Termine meist in derselben Woche.
Auf Augenhöhe
Kein Amtsdeutsch, keine Belehrungen. Wir erklären alles so, dass es jeder versteht.
Einzugsgebiet
Wir beraten Menschen aus ganz Salzgitter
Vor Ort in Salzgitter, Albert-Schweitzer-Straße 42, nach Vereinbarung. Auf Wunsch auch telefonisch oder per Video. Für den ersten Schritt müssen Sie nicht einmal das Haus verlassen.
Salzgitter-Lebenstedt
Salzgitter-Bad
Thiede
Gebhardshagen
Salder
Hallendorf
Wissenswertes
Verstehen, was auf Sie zukommt
Kurz und ohne Juristendeutsch erklärt. Alles Weitere besprechen wir persönlich.
P-Konto: So schützen Sie Ihr Geld vor der Pfändung
Rund 1.590 Euro im Monat sind unpfändbar, mit Kindern mehr. Wie Sie Ihr Konto umwandeln und welche Fehler Sie vermeiden sollten.
Ratgeber folgt in KürzeRestschuldbefreiung: Was danach wirklich passiert
Wann die Schulden erlassen werden, wie schnell der SCHUFA-Eintrag verschwindet und wie der finanzielle Neustart gelingt.
Ratgeber folgt in Kürze
Häufige Fragen
Was die meisten zuerst wissen wollen
Ihre Frage ist nicht dabei? Nutzen Sie unser Kontaktformular, wir beantworten sie direkt.
Was kostet die Schuldnerberatung in Salzgitter?
Für Bürgergeld- und Sozialhilfe-Empfänger sowie Geringverdiener ist das gesamte außergerichtliche Verfahren bei uns kostenfrei. Alles andere besprechen wir offen, bevor Kosten entstehen.
Wie lange dauert eine Privatinsolvenz?
Seit der Gesetzesreform 2020 dauert das Verfahren bis zur Restschuldbefreiung in der Regel 3 Jahre. Danach werden Ihnen die restlichen Schulden erlassen.
Mein Konto ist gepfändet. Was kann ich sofort tun?
Wandeln Sie Ihr Girokonto in ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) um. Damit ist Ihr Existenzminimum von rund 1.590 Euro im Monat geschützt, mit Unterhaltspflichten mehr. Ihre Bank muss das auf Ihren Antrag tun. Wir helfen Ihnen dabei.
Ist die Beratung wirklich vertraulich?
Ja. Weder Arbeitgeber noch Familie oder Nachbarn erfahren von uns etwas über Ihre Beratung. Auf Wunsch können Sie die erste Anfrage auch anonym stellen. Eine Privatinsolvenz selbst wird zwar öffentlich bekanntgemacht, von uns aber erfährt niemand etwas.
Muss es immer eine Insolvenz sein?
Nein. Zuerst versuchen wir eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern, zum Beispiel über Ratenpläne oder einen Vergleich mit Teilerlass. Die Privatinsolvenz ist erst der nächste Schritt, wenn keine Einigung möglich ist.
Verliere ich meine Wohnung oder mein Auto?
Ihre Mietwohnung ist durch die Insolvenz nicht automatisch gefährdet. Ein Auto dürfen Sie in der Regel behalten, wenn Sie es für den Weg zur Arbeit brauchen. Was in Ihrem Fall gilt, klären wir im Erstgespräch.
Was passiert mit meinem SCHUFA-Eintrag?
Die Restschuldbefreiung wird seit 2023 schon 6 Monate nach Erteilung aus der SCHUFA gelöscht, nicht mehr nach 3 Jahren. Der Weg zurück zu einem normalen finanziellen Leben ist damit deutlich kürzer.
Wie schnell bekomme ich einen Termin?
In der Regel ohne Wartezeit, oft noch in derselben Woche. Bei vielen Beratungsstellen sind sonst Wartezeiten von mehreren Monaten üblich. Genau deshalb gibt es uns.
Kontakt
Machen Sie heute den ersten Schritt
Rufen Sie an oder fordern Sie einen Rückruf an. Das Gespräch ist vertraulich und unverbindlich. Sie entscheiden danach in Ruhe, wie es weitergeht.
Rückruf anfordern
Wir melden uns werktags, diskret und ohne Drängen.
„Ich hätte viel früher anrufen sollen.“
Diesen Satz hören wir fast jeden Tag. Warten macht Schulden nicht kleiner, nur den Druck größer. Ein Anruf genügt, und Sie tragen das nicht mehr allein.
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